Em setembro de 2022, o Diário Oficial da União (DOU) publicou a regulamentação do empréstimo consignado para beneficiários do Programa Auxílio Brasil.
O empréstimo consignado empréstimo foi criado para permitir que famílias cadastradas no Auxílio Brasil possam reorganizar-se financeiramente.
Pesquisa realizada por instituições financeiras que operam no mercado de consignados mostrou que 70% das famílias em situação de vulnerabilidade não têm acesso a crédito com juros baixos.
Quando perguntadas sobre como usariam os recursos, a maior parte das pessoas responde que pretende investir em um negócio próprio, buscando autonomia para melhorar a qualidade de vida.
Além de garantir acesso ao crédito, o Ministério da Cidadania ofertará ações de educação financeira. Ao contratar o produto, os beneficiários terão de responder a um questionário que medirá os conhecimentos sobre o tema e a capacidade de administrar o empréstimo.
O empréstimo consignado tem limite de juros de 3,5% ao mês. Esse teto pode ser ainda menor, dependendo da negociação da instituição financeira com o tomador do empréstimo. A Lei nº 14.431, de 3 de agosto de 2022, limitou o valor do consignado em até 40% do repasse permanente de R$ 400 do Auxílio Brasil. Dessa forma, o beneficiário poderá descontar até R$ 160 mensais, num prazo máximo de 24 meses.
Como funciona o Empréstimo do Auxílio Brasil
O empréstimo Auxílio Brasil, também chamado de empréstimo consignado Auxílio Brasil ou apenas Consignado Auxílio, é um tipo de empréstimo consignado.
No empréstimo consignado, o pagamento das parcelas é descontado diretamente do valor do benefício. Ou seja, não é preciso sacar ou transferir o valor da parcela ao banco, pois a quantia é debitada automaticamente do recebimento do auxílio ou do BPC.
• Sobre qual o valor do empréstimo do Auxílio Brasil, eis as principais regras:
• o valor do empréstimo pode comprometer no máximo 40% do valor mensal de recebimento do auxílio;
• esse percentual de 40% é calculado sobre os R$ 400 (o valor original antes do pagamento adicional de R$ 200, que termina em 31 de dezembro de 2022);
• as parcelas do empréstimo serão de no máximo R$ 160;
• o empréstimo deve ser pago em no máximo 24 parcelas;
• as taxas de juros não devem ultrapassar 3,5% ao mês.
Empréstimo Auxílio Brasil: quem tem direito?
Podem receber o empréstimo consignado do Auxílio Brasil os cidadãos que se enquadrem nas seguintes condições: com renda mensal de até R$ 105; com renda mensal entre R$ 105,01 e R$ 210; famílias com mulheres gestantes, lactantes ou pessoas de 0 a 21 anos incompletos; e jovens em regra de emancipação.
Assim como os beneficiários do Auxílio, quem participar do programa do Benefício de Prestação Continuada (BPC) poderão também dar entrada na solicitação do empréstimo. Para fazer a solicitação, é necessário baixar e abrir o app Caixa Tem, logar em sua conta e, em seguida, ir na opção “Empréstimo do Auxílio Brasil”. O aplicativo mostrará as condições, que você deve ler atentamente.
Após a leitura, será preciso concordar com as condições. Para isso, toque em “Continuar”. Depois, selecionar a opção “Simular e contratar” e vá em “Consignado”. Caso sua solicitação seja aprovada, o app notificará você dentro de alguns dias.
Além de ser beneficiário do programa Auxílio Brasil ou do BPC, a Caixa Econômica Federal (um dos bancos autorizados a conceder o empréstimo) também lista os seguintes critérios:
• A pessoa precisa estar recebendo o benefício há mais de 90 dias.
• O benefício não pode ter data de término do recebimento (regra de emancipação).
• A pessoa não pode ter deixado de comparecer à convocação do Ministério da Cidadania para revisão e atualização dos dados cadastrais.
Empréstimo consignado Auxílio Brasil taxas
De acordo com a Portaria nº 816 do Ministério da Cidadania, cada banco ou instituição financeira pode definir uma taxa de juros para conceder o empréstimo Auxílio Brasil – mas ela não pode ultrapassar 3,5% ao mês.
Além disso, as instituições financeiras estão obrigadas a informar a taxa de juros aplicada, informando também o valor do custo efetivo total (CET) do empréstimo.
Ainda segundo a portaria, está proibida a cobrança da taxa de abertura de crédito (TAC) ou quaisquer outras taxas administrativas.
Aplicativo Meu Tudo Auxílio Brasil
A meutudo é uma empresa financeira criada em 2018 com o objetivo de oferecer crédito consignado aos consumidores brasileiros e, como resultado, melhorar a vida financeira dessas pessoas.
De acordo com a empresa, suas atividades são reguladas pelo Banco Central do Brasil e suas operações estão em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Além disso, a plataforma conta com uma tecnologia antifraude com pagamento via Pix, garantindo uma maior segurança para todos os usuários.
Pelo aplicativo meutudo, você pode contratar a linha de crédito desejada de forma rápida e segura e acompanhar o andamento da sua proposta em tempo real.
Como foi dito anteriormente, a plataforma conta com tecnologia antifraude e, ao acessá-la, você consegue consultar a política de privacidade da empresa.
Empréstimo consignado Auxílio Brasil app Meu Tudo
A meutudo oferece em seu aplicativo e site diversas opções de linha de crédito, que podem ser ideais para quem precisa de uma ajuda financeira. Recentemente, a empresa também incluiu o empréstimo consignado Auxílio Brasil em seu catálogo de serviços.
A margem para empréstimo é de 40%, a mesma de outras modalidades de consignado. Ou seja, se o cidadão recebe R$ 400 de auxílio, apenas poderá comprometer R$ 160 com empréstimo consignado.
Como fazer Empréstimo Consignado Auxílio Brasil pelo Meu Tudo
O processo para a contratação é simples e pode ser feito diretamente no app ou no site meutudo.
É preciso preencher seus dados pessoais para ter acesso às informações sobre a meutudo consignado e todas as opções de empréstimo disponíveis. Assim, é possível comparar todas elas e escolher a que realmente for mais vantajosa.
A liberação do pagamento do Empréstimo Consignado é feita em até 2 dias úteis após averbação.
Valor Empréstimo Consignado Auxílio Brasil Meu Tudo
O valor do empréstimo consignado do Auxílio Brasil varia de acordo com o benefício que a pessoa recebe no Auxílio Brasil. A margem disponível é de no máximo 40% do valor mensal do auxílio. Se o cidadão tem o auxílio de R$ 400,00, o máximo de margem disponível para empréstimo será de R$ 160,00.
Nas condições da meutudo, com esse valor de margem, a 24 meses e 3,39% de taxa de juros ao mês, você receberá R$ 2.553,00. Para facilitar sua vida, a meutudo criou um simulador que você para saber qual será o valor do empréstimo.
Importante: Esse valor do empréstimo cairá na mesma conta cadastrada para receber o Auxílio Brasil.
Meu Tudo é confiável?
A Meu Tudo é conhecida por oferecer crédito a aposentados, pensionistas e servidores públicos federais ativos e inativos. Além disso, agora ela também conta com o empréstimo consignado do Auxílio Brasil.
Um dos diferenciais do Meu Tudo consignado são as taxas de juros ainda mais baixas. Como a empresa opera de forma 100% digital, consegue disponibilizar taxas mais competitivas.
Além disso, não há consulta a órgãos de proteção ao crédito. Ou seja, a contratação do Meu tudo consignado se torna ainda mais prática e as chances de aprovação são maiores. Também vale destacar que não é necessário dar nenhuma garantia ou pagar taxas antecipadas para ter o crédito liberado.
